КАК ПЕРЕВЕСТИ ДЕНЬГИ ЗА ГРАНИЦУ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ

Сложившаяся ситуация с санкциями наложила запрет россиянам на перевод и прием денежных средств во многих банках. Множество крупных организаций отключили от системы международных платежей SWIFT. VISA и MasterCard перестали работать в стране.

В связи с этим возникает множество вопросов: существуют ли альтернативные способы перевести деньги за границу? Какие сервисы не прекращают работать даже в условиях санкций, и почему стоит обратить внимание на криптовалюту? Об этом вы узнаете далее.

С конца февраля 2022 года на момент написания статьи существуют некоторые ограничения на переводы за рубеж:

• Сумма, которую можно переводить или принимать. На сентябрь 2024 Центробанк продлил ограничения на денежные переводы за границу: на счета в зарубежных банках ежемесячно можно переводить не более $1 млн, через системы денежных переводов — не более $10 тыс. в месяц.

• Работа системы SWIFT. От нее отсоединили такие банки РФ как Сбер, Т-Банк, Россия, Промсвязьбанк, ВТБ и другие. SWIFT актуальна во многих странах, ее используют примерно 11 000 субъектов. Подобные блокировочные действия применяли уже в КНДР и Иране.

На основании всего этого возникает вопрос: как перевести деньги за границу? В первую очередь рассмотрим вариант банковского перевода. Чтобы перевод завершился удачно, нужно осуществить следующие проверки:

• Проверьте банк, услугами которого вы пользуетесь. Он должен работать со SWIFT без каких-либо ограничений. Выбирайте банковскую компанию, которая не находится под санкциями, наложенными страной, куда отправляются ваши средства. Вообще лучше воспользоваться системой, на которую не наложила санкции ни одна страна. Также обратите внимание на то, шла ли речь о возможном наложении ограничений на финансовую организацию, которую вы выбрали. Если они обсуждались ЕС или США в негативном ракурсе, а акционеры банка уже находятся под личными санкциями, то лучше воздержаться от перевода через эту компанию. На сентябрь 2024 года SWIFT поддерживают Морской банк, Райффайзенбанк, АТБ, Челябинвестбанк и др.

• Проверьте сумму. Перед тем, как совершать отправку средств, удостоверьтесь в том, что вы отправляете сумму, которая разрешена Минфином.

• Прочтите всю доступную информацию об обосновании переводов. К примеру, сейчас нельзя перевести деньги на покупку дома или другой недвижимости в Европе, так как на это действие наложены санкции, входящие в шестой пакет.

• Проверьте все нюансы, связанные с банком, который будет принимать ваши средства. Важно, чтобы и система-получатель могла на законном основании принять переведенную сумму от вас.

Также чтобы без проблем осуществлять международные банковские переводы, необходимо пройти несколько шагов:

1. Убедитесь в том, что банк, который вы выбрали, без каких-либо проблем отправляет деньги за границу в указанной валюте.
2. Для того, чтобы переводить деньги в той или иной финансовой организации, нужно иметь там свой счет. Если у вас еще не открыт счет, сделайте это.
3. Получите форму для заполнения и внимательно впишите реквизиты получателя. Вы должны их знать, чтобы не ошибиться с данными. Это касается ФИО человека или владельца фирмы, который получит ваши деньги, его номера счета. Также не помешает знать SWIFT-код, полное название банка получателя, его адрес.

Помните о том, что в имеющейся ситуации нельзя гарантировать на 100%, что перевод, который направлен в зарубежные страны, будет успешным. Кроме того, невозможно точно сказать заранее, какие из банков стоят в очереди для санкций.

Некоторые из банков, находящиеся в Швейцарии, других странах Европы, а также в США, уже не принимают суммы, идущие из России. Поэтому платеж вполне может подвиснуть «в воздухе» и оставаться в таком состоянии неопределенный срок, после чего вернуться к отправителю, но в меньшем размере из-за вычтенных комиссий.

Сейчас стало намного меньше возможностей для того, чтобы принимать переводы из-за границы от родственников или клиентов, которые оплачивают ваши товары и услуги. Из-за отключения от SWIFT многих крупных финансовых организаций в РФ прием денег из-за рубежа усложнился в несколько раз. Многие банки, находящиеся за рубежом, не позволяют клиентам совершать платежи в РФ.

Чтобы процедура банковского перевода прошла гладко, перешлите свои реквизиты заказчику или клиенту, чтобы он заранее мог удостовериться в том, что банк, с которым он работает, сможет отправить платеж адресату. Аналогичную информацию узнайте и в своем банке ― сможет ли он получить средства, пересланные из определенной зарубежной финансовой компании. Убедитесь в том, что нет никаких ограничений касательно этого платежа. Ваш банк при этом не должен быть отключен от международной системы SWIFT. Уточните также размер суммы, которую можно пересылать в ваш банк.

Также о возможных способах приема переводов и платежей можно почитать в статье «Как в 2024 принимать платежи и переводы из-за границы».

Существует несколько востребованных сервисов, работающих в РФ и за границей.

Важно: перед их использованием рекомендуем ознакомиться с отзывами, проверить актуальные условия и, в целом, работоспособность вариантов какими-либо возможными путями, так как в открытых источниках можно найти как позитивный, так и негативный опыт пользователей.

Эта система позволяет отправлять деньги России в страны СНГ, Грецию, Турцию, Грузию и прочие государства (их перечень постоянно меняется). Что касается лимитов, то с ними можно ознакомиться по ссылке. При этом произойдет конвертация в нужную валюту той страны, куда осуществляется перевод.

Сотрудники системы сообщают, что граждане РФ должны сначала открыть счет, иначе они не смогут делать переводы и получать деньги в том или ином иностранном банке.

Перевод можно сделать, используя приложение. Также подойдет и браузер. Приложение называется KoronaPay. При этом можно использовать банковские карты МИР, Maestro, VISA и MasterCard. Процедуры с деньгами проводятся и в пунктах отправки.

Сервис служит в штатном режиме. С его помощью можно переслать деньги в те или иные страны ЕС, также в Шри-Ланку, Китай, СНГ. Перевод осуществляются с выплатой в международной валюте ― долларах или евро. Также происходит конвертация и в национальную валюту государства. Обязательно посмотрите список стран, где работает «Юнистрим», так как он постоянно изменяется.

Пересылайте деньги через сервисные пункты или же онлайн, если вам так удобнее, с использованием приложения или браузера. За один раз получится перевести ₽300 тыс. вместе с комиссией. Эта же сумма может быть переведена в евро или долларах. Если говорить о месячном лимите, то он составляет ₽590 тыс. Однако стоит учитывать лимиты стран: к примеру, во Вьетнам, Киргизию и Казахстан можно посылать ₽150 тыс в месяц. А при получении средств необходимо заранее заказать средства, если вам нужно будет забрать больше, чем ₽100 тыс.

Осуществление переводов из России, а также прием оплаты в криптовалюте ― один из вариантов, которым точно стоит воспользоваться. Купить криптовалюту можно с использованием биржи. К сожалению, в связи с ограничениями в отношении пользователей из РФ пополнить баланс кошелька на бирже напрямую с банковской карты VISA / MasterCard невозможно. В качестве решения стоит рассмотреть площадку P2P.

P2P расшифровывается как «person to person», что в переводе означает «персона к персоне» или «лицом к лицу». Другими словами, P2P – это переводы криптовалюты напрямую между пользователями, минуя посредников. Перевод средств при такой операции осуществляется с помощью специального программного обеспечения и не требует привлечения третьих лиц, тогда как при других способах перевод осуществляется с помощью обменных сервисов, которые взимают комиссию за операцию.

О правовом статусе криптовалюты в РФ мы рассказывали в статье.

Для продажи криптовалюты на Binance P2P она должна находиться в вашем P2P-кошельке. Если криптовалюта находится на спотовом кошельке, перейдите в «Обзор кошелька», нажмите «Перевод» - «для Пополнения» - выберите монету и сумму.

Затем необходимо пройти аналогичный процесс:

• перейдите в раздел «P2P-торговля»;
• нажмите на «Продать», выберите USDT, BTC или другую криптовалюту, которую вы приобретали;
• в поле «Сумма» введите нужную сумму, на которую вы хотите продать криптовалюту;
• в поле «Фиат» выберите фиатную валюту, например EUR, в поле «Оплата» выберите удобный способ оплаты, например Банковский перевод SEPA (EU);

• после того, как вы разместили заказ, продавец должен будет в установленное время осуществить перевод по указанным реквизитам;
• после того, как перевод средств на указанные реквизиты нажмите был осуществлен, и вы в этом на 100% убедились, нажмите «Подтвердить»;
• после подтверждения перевода сделка будет завершена.

Таким способом вы можете удобно отправлять денежные средства за границу. Конечно, курс P2P будет отличаться от актуального курса на бирже, но для многих этот способ будет наиболее простым и подходящим.

Если рассмотреть более простой вариант осуществления перевода за границу, после покупки криптовалюты вы можете отправить ее получателю напрямую на адрес его кошелька, после чего получатель сможет самостоятельно распорядиться денежными средствами: сохранить их в криптовалюте или так же вывести в фиат через P2P-обмен.

Наиболее легальный и простой способ отправить деньги за границу (или принять иностранный платеж) — карты VISA и MasterCard иностранных банков. После введения санкций банки соседних государств стали помогать гражданам РФ открывать физические счета. С этим помогают в Киргизии, Казахстане, Армении, Турции и других государств.

Иностранные карты позволяют не только совершать международные переводы через SWIFT, но и оплачивать подписки на международные онлайн-сервисы (Zoom, Netflix, Canva, Microsoft и др.), расплачиваться в поездках за границей, хранить деньги в валюте, снимать деньги в разных банкоматах по всему миру.

Чтобы не лететь в другую страну за картой, получить ее можно удаленно вместе с сервисов Easy Payments. Специалисты помогут вам подобрать наиболее подходящую страну и банк, проконсультируют по использованию счета и доставят карту прямо на дом.

Несмотря на санкции и ограничения перевод средств из России в другие страны вполне возможен. То же касается и получения платежей от зарубежных клиентов или заказчиков. Важно знать, какие системы работают с иностранными банками, следить за изменяющейся ситуацией в мире, чтобы не потерять деньги при осуществлении финансовых операций.

Тем не менее, не стоит бояться переводов: нужно лишь быть внимательным и информационно осведомленным, проверять свои и зарубежные банки на возможность перевода. Также стоит обратить особое внимание на криптовалюту, так как с ее помощью осуществлять переводы за границу значительно проще.

Заходите в наш Telegram-канал @ecomtoday, в котором мы каждый день делимся полезными статьями и новостями сферы eCommerce как в России, так и за рубежом.