КАК ОРГАНИЗОВАТЬ ПРИЕМ РЕКУРРЕНТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
ИЗ-ЗА ГРАНИЦЫ

Рекуррентные платежи — это автоматические списания средств с банковской карты, предварительно одобренные ее владельцем. Ожидается, что по итогам 2023 года объем таких транзакций в Северной и Южной Америке достигнет 2 млрд 762 млн долларов США, в Азиатско-Тихоокеанском регионе — 2 млрд 485 млн, а в Европе, Африке и на Ближнем Востоке — 2 млрд 751 млн.

Эту статью мы решили посвятить тому, что такое рекуррентные платежи, как они устроены, в чем заключаются их преимущества и риски для бизнеса. Мы также расскажем, как подключить рекуррентные платежи, и рассмотрим одни из самых популярных зарубежных систем для тех, кто хочет принимать платежи из-за границы.

Рекуррентные платежи — способ оплаты, при котором списания денежных средств происходят в одно и то же время без участия владельца банковской карты или электронного кошелька.

Пользователь один раз дает согласие на то, что продавец товаров или услуг будет с определенной регулярностью списывать с его карты фиксированную сумму. Клиенту не приходится подтверждать каждый платеж вручную.

Такая система оплаты особенно востребована среди:

• некоммерческих и благотворительных организаций;
• производителей платного контента;
• компаний из сферы образования;
• провайдеров хостинга и интернета;
• собственников сервисов такси;
• поставщиков жилищно-коммунальных услуг;
• арендных сервисов.

Подключение рекуррентных платежей способствует увеличению конверсии как бизнеса, так и самозанятых специалистов. Например, автоплатежи принимают Spotify, Netflix и другие сервисы.

Чтобы купить подписку на сервисы, вам следует действовать по схеме:

1. Принять условия соглашения в приложении либо на сайте.
2. Выбрать товар, привязать карту и провести стартовый платеж.
3. Средства начнут списываться автоматически по установленному графику.

В каждой нише бизнеса есть своя специфика приема рекуррентных платежей. Например, фитнес-клубы предоставляют скидки клиентам, подключившим автоплатежи. НКО предлагают пользователям вносить минимальные суммы пожертвований регулярно, в результате чего они набирают крупные суммы средств благодаря большой аудитории.

Минусов у автоплатежей для клиентов всего два:

• риск технических сбоев;
• пользователь будет недоволен списанием средств, если он забыл о подписке.

В обоих случаях желательно отправлять уведомления клиенту: информацию о произошедшей ошибке или напоминание о предстоящем списании.

Бизнесу рекуррентные платежи позволяют достичь следующих целей:

• расширить клиентскую базу;
• повысить лояльность пользователей;
• автоматизировать продажи.

Прежде чем начать предлагать пользователям автоматическое списание денежных средств, важно:

• Определить условия их взимания. Деньги можно списывать через равные промежутки времени либо когда на балансе сервиса у покупателя не останется средств.

• Подготовить пользовательское соглашение, написанное понятным для клиента языком.

• Заранее объяснить клиенту, как отключить подписку.

Подключение рекуррентных платежей возможно тремя способами:

1. Эквайринг рекуррентных платежей с помощью банков. Например, такую услугу предлагают «Сбер» и «Тинькофф».
2. Подключение через API к платежным сервисам (Robokassa, ЮKassa, PayPal, Stripe и др.).
3. Использование платежного модуля.

Для приема международных платежей необходимо обратиться к зарубежным сервисам, о которых мы поговорим далее.

Зарубежные платежные системы подойдут предпринимателям, которых интересует продажа товаров за границу. Рассмотрим одни из самых популярных.

Сервис помогает бизнесу, работающему по подписке в сфере мультимедиа, потребительских товаров, здравоохранения и образования. Он предоставляет большой выбор способов оплаты и более 20 интеграций с различными шлюзами. Recurly поддерживает около 140 валют и 18 языков. Сервис также открывает доступ к аналитике платежей и подписок для развития стратегии удержания клиентов.

Эта система также позволяет автоматизировать выставление счетов и вести аналитику. Chargebee помогает принимать регулярные платежи с помощью кредитных и дебетовых карт, цифровых кошельков, таких как Google Pay, Worldpay, Amazon Pay и Apple Pay. Сервис поддерживает прием рекуррентных платежей в 150 странах мира. Chargebee также подходит для стартапов.

Система знаменита простыми интеграцией и использованием. С помощью Stripe Billing компании выставляют клиентам счета за подписки. Сервис позволяет принимать платежи по дебетовым и кредитным картам в более чем 135 валютах. Stripe Billing API легко интегрируется с существующими веб-сайтами, мобильными приложениями и системами CRM. Сервис взимает 2,9% + 30 центов за каждую транзакцию.

Подробнее о системе международных платежей и переводов Stripe читайте в статье.

PayPal Checkout предлагает своим пользователям выбирать фиксированные или количественные модели образования цены и устанавливать сроки выставления счетов. Им также доступна аналитика платежей для отслеживания ключевых показателей эффективности бизнеса в режиме реального времени.

Подробнее о PayPal для онлайн-платежей и переводов читайте в статье.

Эта зарубежная платежная система предоставляет возможность выставления счетов по подписке, доступ к аналитике и простую стороннюю интеграцию. С помощью Braintree вы сможете создавать индивидуальные тарифные планы для своих клиентов. Например, настраивать скидки, дополнения, рекламные периоды и вознаграждения. Обновлять данные кредитных карт пользователей можно автоматически через Account Updater.

Чтобы осуществлять прием платежей из-за границы с помощью перечисленных сервисов, вам необходимо будет зарегистрировать зарубежное юридическое лицо. Это связано с введенными ограничениями со стороны Visa и Mastercard для российских пользователей. Некоторые сервисы не выходят на рынок СНГ, считая его слишком рискованным.

Прием рекуррентных платежей предполагает регулярное поступление средств от клиента по заранее утвержденному расписанию, при этом клиенту не нужно подтверждать каждую транзакцию вручную. Для бизнеса это шанс увеличить аудиторию и повысить лояльность покупателей. Для клиентов это возможность сэкономить время и силы, обеспечив себе постоянный доступ к желаемым товарам и услугам.

Ориентируясь на свой опыт, мы советуем предпринимателям открывать аккаунт в международной платежной системе Stripe. О том, как подключить его из России и других стран СНГ, мы подробно писали в статье.

Заходите в наш Telegram-канал @ecomtoday, в котором мы каждый день делимся полезными статьями и новостями сферы eCommerce как в России, так и за рубежом.