SHOPIFY PAYMENTS: ПРЕИМУЩЕСТВА И ОСОБЕННОСТИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

На пути даже такой популярной и современной сферы как e-commerce периодически возникают трудности, с которыми необходимо справляться, чтобы идти дальше. Теперь пользоваться международными платежными сервисами становится все труднее, так как многие из них больше не предоставляют свои услуги пользователям из России и других стран СНГ – тем не менее, варианты есть.

В этой статье мы хотели сделать комплексный обзор платежной системы Shopify Payments, чтобы вы могли понять, подходит ли данная система вашему бизнесу. Мы подробно разберем все преимущества и недостатки, условия использования, нюансы и проблемы, которые могут возникнуть, а также как же способы ее подключения.

Как следует из названия, платежная система Shopify Payments относится к конструктору интернет-магазинов Shopify. Платформа Shopify действительно является ведущим решением для электронной коммерции в наши дни, благодаря своей простоте использования, гибкости и поддержке клиентов.

Одним из самых важных шагов, необходимых для начала продаж на Shopify, является настройка способа приема платежей. Среди большого количества вариантов платежных систем, которые можно подключить к платформе, Shopify Payments по-прежнему считается одной из самых популярных систем.

У Shopify есть также есть возможность настроить платежную страницу, об этом мы рассказывали в статье.

Shopify Payments представляет собой внутренний платежный провайдер Shopify. Это интегрированный платежный шлюз, который по умолчанию устанавливается в магазин на Shopify. С того момента, как ваши клиенты вводят данные своей банковской карты, он начинает отвечать за управление всеми этапами приема платежа до момента, когда деньги зачисляются на ваш банковский счет. Среди нескольких преимуществ Shopify Payments:

• Shopify Payments позволяет принимать оплату с банковских карт.
• есть возможность переводить выплаты на свой банковский счет.
• у вас есть доступ ко всем выплатам через панель управления вашим магазином Shopify.
• PCI-совместимость – банковская информация находится в безопасности.

Shopify Payments работает на базе Stripe, поэтому, по сути, это один и тот же платежный процессор. Однако Payments гораздо более удобен для продавцов, как минимум, потому что полностью интегрирован в панель управления вашим магазином.

Именно поэтому Shopify Payments доступен только для бизнесов, использующих платформу Shopify. Благодаря простому процессу настройки и конкурентоспособным ценам, эта система является идеальным платежным решением для пользователей Shopify.

Shopify использует многоуровневую методику для расчета платы за каждую транзакцию во всех тарифных планах. Плата за обработку снижается по мере перехода на более дорогой тарифный план. В целях предотвращения мошенничества каждый тарифный план включает в себя регулярный фрод-анализ в качестве дополнительной услуги.

Также это помогает ритейлеру избежать формы банковского мошенничества со стороны недобросовестных клиентов, когда они оформляют возврат платежей, основанный на ложной претензии.

Давайте теперь рассмотрим отличия каждого тарифного плана. Подробнее о разнице тарифов мы рассказывали в статье «Интернет-магазин на платформе Shopify в 2022 – все что вам нужно знать».

Тариф Shopify Lite

• Цена - $9 в месяц;
• Комиссия Shopify Payments - 2,9% + 30¢ за транзакцию при продаже онлайн и 2,7% за транзакцию при физическом участии.

Тариф Shopify Basic

• Цена - $29 в месяц;
• Комиссия Shopify Payments - 2,9% + 30¢ за онлайн-продажу.

Тариф Shopify

• Цена – $79 в месяц;
• Комиссия Shopify Payments – 2.6% +30¢ за онлайн-продажу.

Тариф Shopify Advanced

• Цена – $299 в месяц;
• Комиссия Shopify Payments – 2.4% + 30¢ за онлайн-транзакцию и 2.4% при физическом участии.

Тариф Shopify Plus

• Цена – от $2000 за месяц;
• Комиссия Shopify Payments рассчитывается в индивидуальном порядке, для расчета нужно обратиться в команду поддержки.

Как мы уже говорили, у данной системы есть множество преимуществ:

В отличие от многих способов приема платежей, Shopify Payments – очень простое и удобное решение. Вам не придется обращаться к сторонним специалистам для интеграции и получать одобрение на открытие аккаунта, прежде чем вы сможете начать обрабатывать платежи. Система уже интегрирована в Shopify, поэтому подключить ее можно за считанные минуты. В дополнение, при завершении настройки Shopify Payments для своего магазина, ваши финансы синхронизируются с продажами и запасами.

С Shopify Payments ваши клиенты будут постоянно оставаться на вашем сайте, потому что процесс оформления заказа проходят на сайте магазина. Для сравнения: если вы выберете PayPal или сторонний платежный сервис, в большинстве случаев для завершения покупки клиенты будут перенаправляться на другой сайт. Излишняя сложность может раздражать ваших клиентов, заставляя их ждать загрузки то одной, то другой страницы, что значительно снижает коэффициент конверсии.

Если вы используете сторонний платежный шлюз, то платите комиссию за каждую транзакцию по тарифам выбранного сервиса (в случае использования Stripe – 2,9% + 30 центов). К комиссии платежного шлюза добавляется комиссия Shopify. Ставка варьируется в зависимости от выбранного вами плана Shopify, но в общей сложности, вам придется вычесть дополнительного 0,5%, 1% и 2% от вашего дохода, если вы используете Advanced Shopify, Standard Shopify и Basic Shopify соответственно.

При использовании Shopify Payments вы будете платить только комиссию платежного сервиса, минуя сбор Shopify (0,5-2%) за обработку каждой транзакции. Таким образом, вы сможете сэкономить сотни долларов в месяц.

Выбор Shopify Payments вовсе не означает, что вы не можете использовать другие сервисы приема платежей – у вас есть возможность подключить несколько платежных систем. Большее количество платежек означает, что у клиентов будет больше вариантов для оплаты. Таким образом, используя Shopify Payments в связке с, например, Paypal, вы можете увеличить конверсию в оплату, предложив покупателям больше возможностей для оформления заказа.

Shopify Payments предлагает функционал, который предотвращает любые возможные мошеннические действия сразу с нескольких сторон. Во-первых, существует эффективный процесс возврата платежей, который создает благоприятную атмосферу для ведения бизнеса, позволяя разрешать претензии мирным путем. Также Shopify способен отмечать заказы с высоким риском. Приложения типа Fraudblock также помогают вам в обеспечении безопасности вашего магазина.

Наряду с преимуществами, система таит в себе несколько недостатков. Существенны они или нет, решать вам:

Хотя магазин Shopify можно открыть практически во всем мире, количество стран, которые поддерживает Shopify Payments, все еще невелико.

Помимо Великобритании, США и Канады, Shopify Payments широко используется в следующих странах:

• Австралия
• Австрия
• Бельгия
• Дания
• Германия
• САР Гонконг
• Ирландия
• Италия
• Япония
• Нидерланды
• Новая Зеландия
• Сингапур
• Испания
• Швеция


Как вы поняли, в списке нет стран СНГ, поэтому в них подключить Shopify Payments самостоятельно просто невозможно. Две оставшиеся возможности для граждан России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран: оформление аккаунта на знакомого или открытие компании за рубежом.

Вероятно, вы уже знаете, что у Shopify есть список товаров и услуг, запрещенных к продаже, и этот список нельзя назвать коротким. Точно так же и у Shopify Payments, как и у любого другого платежного шлюза, есть строгие правила, которые должен соблюдать каждый пользователь. Поэтому мы рекомендуем усвоить все, что указано в соглашении об условиях использования. При несоблюдении этих правил Shopify Payments вправе прекратить функционирование вашей учетной записи в любое время.

Так как Shopify Payments работает на базе Stripe, условия использования во многом совпадают, поэтому вы можете ознакомиться с требованиями и списком запрещенных ниш для использования Stripe.

При возникновении чарджбэка или подозрительной активности аккаунта, требующей вмешательства, Shopify Payments замораживает платеж до решения проблемы. Если окончательный вердикт будет вынесен быстро, вы получите свои деньги в следующей выплате. Однако высока вероятность, что рассмотрение кейса займет больше времени, и в таком случае ваш платеж может быть заморожен на месяцы, а доступ к аккаунту – ограничен.

Доступ к процессингу может быть заморожен сразу после подключения, если платежная система посчитает, что ваш бизнес не соответствует ее требованиям. Чтобы избежать этого, необходимо внимательно изучить условия использования Shopify Payments и корректно заполнить информацию о вашем бизнесе.

На случай, если вы забыли, напомним вам, что чарджбэк – это возврат денег плательщику за транзакцию по кредитной карте в Интернете. Получив возвратный платеж, вы не только теряете заказ, но также несете дополнительные расходы.

Если покупатель обратится в банк, чтобы оспорить списание средств в вашем магазине, то у вас сразу же вычтут $15 из следующей доступной выплаты в вашем аккаунте Shopify Payments (сумма зависит от страны, но будет колебаться в пределах $15). Shopify вернет вам эти $15, если вы выиграете процесс возврата, но вероятность этого слишком мала.

Самое большое отличие между ними, конечно же, заключается в комиссиях за транзакции. Наверняка вы захотите выбрать ту, что дешевле.

Если вы выберете платежи через Shopify Payments, то вам не придется платить Shopify от 0,5 до 2% в зависимости от плана. С вас будет взыматься только комиссия Shopify Payments (2,4-2,9 % + 30 ¢ за заказ).

При использовании Paypal вы будете платить как комиссию Shopify, так и Paypal. Ставка также варьируется в зависимости от региона. Например, если вы ведете свой онлайн-бизнес в США, PayPal взимает 2,9% за транзакции на территории США и несколько центов сверх этого (ставка обычно фиксирована и составляет менее 50 центов).

За транзакции, совершенные за пределами США, взимается комиссия в размере 4,4% и фиксированная ставка с каждой продажи. Если вы продаете товары, используя другую валюту, например, фунты стерлингов, PayPal взимает переменную комиссию, которая составляет от 1,9% + 20 пенсов до 3,4 + 20 пенсов за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от ежемесячного объема продаж.

Также известно, что при открытии диспутов (споров) Paypal обычно встает на сторону покупателей, а не продавцов.

Подробнее читайте в статье «Обзор системы онлайн-платежей и переводов Paypal для бизнеса».

Самым большим преимуществом перед PayPal является то, что при использовании Shopify Payments клиенты всегда остаются на вашем сайте. Все делается на одной платформе нажатием нескольких кнопок. Но, к сожалению, с PayPal дело обстоит иначе, ведь он перенаправляет клиента на свою собственную страницу оплаты. Таким образом, процесс оплаты замедляется, что приводит к снижению прогнозируемого коэффициента конверсии.

Тем не менее, наличие варианта оплаты с PayPal повышает доверие клиентов к вашему бизнесу. Разумно включить его в качестве опции оформления заказа в вашем интернет-магазине. Обратите внимание, что вы можете использовать PayPal в качестве дополнительного платежного шлюза, если большинство ваших клиентов все-таки предпочитают его, а не платежи через Shopify. Работа с парой надежных вариантов оформления заказа – это огромный плюс и перспективный способ повысить продажи.

В соответствии со своей политикой, Stripe ограничивает некоторые бизнесы в обработке транзакций через свою систему. Это можно отнести и к дропшиппингу.

Нельзя сказать, что Stripe категорически против этой бизнес-модели, однако обычно она принимает меры предосторожности против ритейлеров, которые дольше, чем ожидалось, доставляют заказанный товар. В большинстве случаев система Stripe отмечает такие транзакции как транзакции с высоким риском. Если вы не включите подробное описание процесса доставки, скажем, в разделе FAQ, то это может привести к многочисленным возвратам платежей.

Еще одним фактором, влияющим на действия Stripe по дистанцированию от дропшиппинга, является местоположение ритейлера и тип продукции, которую он продает в своем интернет-магазине.

Важно отметить, что Shopify Payments и Stripe обязательно будут регистрировать все возвраты и возвратные платежи в вашем магазине. И Shopify Payments, и Stripe взимают плату в размере около $15 за возврат платежа. Если ваш аккаунт имеет высокий процент возвратов, Shopify может полностью закрыть ваш магазин.

В случае со Stripe могут запретить только вашу учетную запись, но магазин Shopify останется в безопасности. Это означает, что использование Stripe может помочь защитить ваш магазин Shopify и избавить вас от многих неприятностей. Теоретически, если вы потеряли свою учетную запись Stripe, все, что вам нужно – это новый акауунт.

Stripe доступен в большем количестве стран и позволяет принимать большее количество валют. Также, при использовании Stripe у вас будет чуть больше возможностей по настройке защиты от фрода (мошенничества).

Опять же, основное отличие в использовании платежных систем заключается в том, что при процессинге платежей через Shopify Payments вы экономите от 0 до 2 процентов на сборе за транзакции.

Прежде чем ваши клиенты смогут покупать товары в интернет-магазине с помощью карт, вам необходимо активировать систему на вкладке Payment Providers в настройках Shopify:

1. Перейдите в панель управления Shopify.
2. Перейдите в «Settings»’ и выберите «Payment Providers».
3. Если по умолчанию не выбран Shopify Payments, то выберите его и пройдите процесс настройки.

На данном этапе вам необходимо заполнить всю необходимую информацию для настройки учетной записи Shopify Payments, включая сведения о бизнесе, личные данные, сведения о продукте, выписки счетов клиентов и банковскую информацию. Не забудьте прочитать правила и условия Shopify Payments, прежде чем нажать на кнопку «Завершить настройку аккаунта» в нижней части страницы.

Теперь нужно подождать, пока Shopify рассмотрит ваше заявление и одобрит его.

Так как Россия, Украина, Беларусь, Казахстан и другие страны СНГ не входят в список доступных, для подключения Shopify Payments необходимо использовать обходные пути:

• регистрация аккаунта на знакомого / родственника;
• аренда аккаунта в платежной системе;
• регистрация компании за рубежом и создание аккаунта на юр. лицо.

Первые 2 способа нельзя отнести к удобным, стабильным и прозрачным, так как высоки риски потери денежных средств, поэтому мы не будем на них останавливаться.

А вот официальное оформление деятельности в таких юрисдикциях, как Великобритания, США, Канада, Ирландия, Гонконг и других, поможет обеспечить вам стабильный и безопасный прием платежей от ваших клиентов из любой точки мира. В таком случае вы сможете использовать аккаунты Shopify Payments, Stripe, Paypal, зарегистрированные на юридическое лицо в стране, где доступны нужные вам платежные системы.

Открыть юр. лицо за рубежом можно удаленно с помощью компании-регистратора за относительно небольшие деньги. Срок регистрации компании зависит от страны и занимает в среднем от 8 до 15 дней.

Услуга регистрации компании за рубежом также подойдет вам если вы, находясь в СНГ и принимая оплаты из-за рубежа, настроены на масштабирование проекта в будущем: увеличение оборота, выход на новые рынки, работу с иностранными контрагентами. Для стабильного приема платежей вам в любом случае потребуется зарубежное юридическое лицо, так что мы искренне рекомендуем вам этот вариант действий.

В качестве надежной компании, которая специализируется на открытии зарубежных компаний и подключении платежных сервисов, мы можем порекомендовать вам Easy Payments. Оставьте заявку на сайте, и вас бесплатно проконсультируют по интересующему вас вопросу.

Подключение к платежному шлюзу иногда становится одним из самых сложных моментов при создании интернет-магазина. Если вы занимаетесь розничной торговлей в Интернете и используете Shopify в качестве основного канала продаж, то Shopify Payments может стать идеальным решением, которое подойдет для вашей ежедневной деятельности.

Как вы уже поняли, Shopify Payments имеет свои преимущества, поэтому мы рекомендуем использовать данную платежную систему. Перед подключением важно убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям процессинга.

Помните, что аренда и покупка аккаунта Шопифай пейментс – это рискованный и нестабильный вариант, которого лучше избегать. В качестве наиболее оптимального способа подключения мы рекомендуем регистрацию компании за рубежом.

Заходите в наш Telegram-канал @ecomtoday, в котором мы каждый день делимся полезными статьями и новостями сферы eCommerce как в России, так и за рубежом.