ЧТО ТАКОЕ СЕРВИСЫ ОПЛАТЫ ЧАСТЯМИ, И ДЛЯ ЧЕГО ОНИ НУЖНЫ
ЧТО ТАКОЕ СЕРВИСЫ ОПЛАТЫ ЧАСТЯМИ, И ДЛЯ ЧЕГО ОНИ НУЖНЫ
Растущая инфляция и изменение цен на товары повседневного спроса заставляют потребителей пересмотреть варианты оплаты онлайн-покупок. «Buy Now Pay Later» является одним из способов перевода денежных средств, который позволяет разделить стоимость товара на несколько частей.
Согласно прогнозам Juniper Research к 2027 году число пользователей BNPL-сервисов во всем мире превысит 900 млн. Рост на 157% будет обусловлен ожидаемым экономическим спадом, который повысит спрос на недорогие кредитные решения. В этой статье мы расскажем о системе оплаты частями как об одном из трендов в сфере ecommerce и сделаем небольшой обзор наиболее популярных зарубежных BNPL-сервисов.
Растущая инфляция и изменение цен на товары повседневного спроса заставляют потребителей пересмотреть варианты оплаты онлайн-покупок. «Buy Now Pay Later» является одним из способов перевода денежных средств, который позволяет разделить стоимость товара на несколько частей.
Согласно прогнозам Juniper Research к 2027 году число пользователей BNPL-сервисов во всем мире превысит 900 млн. Рост на 157% будет обусловлен ожидаемым экономическим спадом, который повысит спрос на недорогие кредитные решения. В этой статье мы расскажем о системе оплаты частями как об одном из трендов в сфере ecommerce и сделаем небольшой обзор наиболее популярных зарубежных BNPL-сервисов.
Что такое BNPL-сервисы
Buy Now Pay Later (BNPL) переводится как «купи сейчас, плати позже». BNPL-сервисы дают возможность оплачивать покупки в онлайн-магазине частями без процентов. При этом пользователь получает товар сразу после оформления заказа.
По статистике Forbes больше всего на услуги BNPL-сервисов полагаются потребители в возрасте от 18 до 24 лет: четверо из пяти пользователей (80%) увеличили свои расходы.
С помощью систем постоплаты клиенты чаще всего покупают электронику (31%). На втором месте — одежда и обувь (28%). Третье место делят между собой аксессуары и бытовая техника (24%). 70% тех, кто пользовался услугой оплаты частями, сообщили, что сделали это из-за роста цен.
Согласно проведенному опросу 38% людей пользуются BNPL-сервисами для того, чтобы разбивать покупки на управляемые платежи, 33% — нравится знать о полной оплате заранее и не беспокоиться о начислении процентов, 32% — понимают, что благодаря сервису они могут совершать покупки, которые иначе не вписываются в их бюджет.
Что такое BNPL-сервисы
Buy Now Pay Later (BNPL) переводится как «купи сейчас, плати позже». BNPL-сервисы дают возможность оплачивать покупки в онлайн-магазине частями без процентов. При этом пользователь получает товар сразу после оформления заказа.
По статистике Forbes больше всего на услуги BNPL-сервисов полагаются потребители в возрасте от 18 до 24 лет: четверо из пяти пользователей (80%) увеличили свои расходы.
С помощью систем постоплаты клиенты чаще всего покупают электронику (31%). На втором месте — одежда и обувь (28%). Третье место делят между собой аксессуары и бытовая техника (24%). 70% тех, кто пользовался услугой оплаты частями, сообщили, что сделали это из-за роста цен.
Согласно проведенному опросу 38% людей пользуются BNPL-сервисами для того, чтобы разбивать покупки на управляемые платежи, 33% — нравится знать о полной оплате заранее и не беспокоиться о начислении процентов, 32% — понимают, что благодаря сервису они могут совершать покупки, которые иначе не вписываются в их бюджет.
Принцип работы BNPL-сервисов
BNPL-сервисы платят за клиентов в магазине, а те потом возвращают им долг. При использовании системы оплаты частями покупатель:
оформляет заказ в интернет-магазине;
выбирает соответствующий способ оплаты;
вносит первый платеж;
погашает оставшуюся часть суммы через определенные промежутки времени равными частями.
Многие сервисы оплаты частями списывают платежи за товар с карты покупателя автоматически, поэтому у пользователя нет необходимости каждый раз заходить в интернет-магазин и погашать долг.
Провайдеры зарабатывают на комиссиях от магазинов-партнеров, на комиссиях клиентов, которые хотят продлить срок выплат, и на штрафах в случае просрочки платежей. Если пользователь не выплачивает положенную сумму в установленный срок, сервис начисляет штраф, а позднее может обратиться к коллекторам или в суд.
Если покупателю не подошел товар, то его можно вернуть на таких же условиях, как если бы он оформлял заказ на свои деньги.
Принцип работы BNPL-сервисов
BNPL-сервисы платят за клиентов в магазине, а те потом возвращают им долг. При использовании системы оплаты частями покупатель:
оформляет заказ в интернет-магазине;
выбирает соответствующий способ оплаты;
вносит первый платеж;
погашает оставшуюся часть суммы через определенные промежутки времени равными частями.
Многие сервисы оплаты частями списывают платежи за товар с карты покупателя автоматически, поэтому у пользователя нет необходимости каждый раз заходить в интернет-магазин и погашать долг.
Провайдеры зарабатывают на комиссиях от магазинов-партнеров, на комиссиях клиентов, которые хотят продлить срок выплат, и на штрафах в случае просрочки платежей. Если пользователь не выплачивает положенную сумму в установленный срок, сервис начисляет штраф, а позднее может обратиться к коллекторам или в суд.
Если покупателю не подошел товар, то его можно вернуть на таких же условиях, как если бы он оформлял заказ на свои деньги.
Отличия BNPL-сервисов от рассрочки и кредита
Услуги сервисов BNPL и рассрочка похожи, но это далеко не одно и то же. Основные отличия BNPL-сервисов от традиционного кредитования и покупки товаров в рассрочку:
отсутствие необходимости в заключении договора;
не требуется предоставлять документы о доходе;
долг BNPL-сервису необходимо вернуть в ближайшие недели или пару месяцев;
не проверяется кредитная история клиента;
не нужно долго ждать одобрения заявки;
BNPL-сервисы выдают только относительно небольшие суммы;
различные способы погашения долга.
Самое существенное отличие BNPL-сервисов от рассрочки в том, что оплата заказа частями в онлайн-магазине с юридической точки зрения не является кредитованием. Даже если покупатель просрочил ежемесячный платеж, это никак не отразится на его кредитной истории.
Отличия BNPL-сервисов от рассрочки и кредита
Услуги сервисов BNPL и рассрочка похожи, но это далеко не одно и то же. Основные отличия BNPL-сервисов от традиционного кредитования и покупки товаров в рассрочку:
отсутствие необходимости в заключении договора;
не требуется предоставлять документы о доходе;
долг BNPL-сервису необходимо вернуть в ближайшие недели или пару месяцев;
не проверяется кредитная история клиента;
не нужно долго ждать одобрения заявки;
BNPL-сервисы выдают только относительно небольшие суммы;
различные способы погашения долга.
Самое существенное отличие BNPL-сервисов от рассрочки в том, что оплата заказа частями в онлайн-магазине с юридической точки зрения не является кредитованием. Даже если покупатель просрочил ежемесячный платеж, это никак не отразится на его кредитной истории.
Преимущества и риски BNPL-сервисов
Оплата товара частями через BNPL-сервисы имеет преимущества и для покупателя, и для бизнеса. Для потребителя это:
возможность приобрести дорогостоящий товар, на покупку которого не хватило бы денег;
отсутствие рисков для кредитной истории;
автоматизация погашения долга;
отсутствие комиссий;
возможность формировать график платежей.
Согласно проведенному Motley Fool Ascent в США опросу 33% пользователей BNPL-сервисов внесли просроченный платеж или заплатили комиссию за просрочку. 45% покупателей выбирают порядок оплаты частями тогда, когда их покупки не вписываются в бюджет. Это говорит о том, что возможен рост закредитованности населения и попадание пользователей в долговую яму.
Установление лимита BNPL-сервисами по максимальной цене заказа и по количеству товара частично решает эти проблемы. К тому же, системы оплаты частями отказывают пользователю в услуге, если он часто не возвращает сумму долга.
Преимущества и риски BNPL-сервисов
Оплата товара частями через BNPL-сервисы имеет преимущества и для покупателя, и для бизнеса. Для потребителя это:
возможность приобрести дорогостоящий товар, на покупку которого не хватило бы денег;
отсутствие рисков для кредитной истории;
автоматизация погашения долга;
отсутствие комиссий;
возможность формировать график платежей.
Согласно проведенному Motley Fool Ascent в США опросу 33% пользователей BNPL-сервисов внесли просроченный платеж или заплатили комиссию за просрочку. 45% покупателей выбирают порядок оплаты частями тогда, когда их покупки не вписываются в бюджет. Это говорит о том, что возможен рост закредитованности населения и попадание пользователей в долговую яму.
Установление лимита BNPL-сервисами по максимальной цене заказа и по количеству товара частично решает эти проблемы. К тому же, системы оплаты частями отказывают пользователю в услуге, если он часто не возвращает сумму долга.
Преимущества для магазинов-партнеров:
Лояльность к бренду. BNPL-сервисы — отличная альтернатива кредитам и займам. Если на сайте можно оплатить частями товар, покупатели будут возвращаться и оформлять новые заказы. Можно также рассчитывать на новых клиентов.
Увеличение конверсии в покупку. Многие клиенты переходят на сайт, но так и не делают покупку из-за высокой цены товара. По данным Baymard Institute, до 48% пользователей не покупают товар, так как их смущает итоговая сумма заказа с расходами на доставку.
Увеличение среднего чека. С BNPL-сервисами клиенты легче решаются на покупку дорогих вещей. О других способах повышения среднего чека в интернет-магазине читайте в нашей статье.
Привлечение молодых пользователей, готовых активно покупать товары, но не располагающих финансами.
Выгодная замена скидкам и акциям, так как интернет-магазины и маркетплейсы получают всю сумму за товар сразу. Комиссии BNPL-сервисам обходятся выгоднее.
В России BNPL-сервисы появились только в 2021 году и пока не очень популярны. Сегодня услугу оплаты частями предоставляют «Сплит» от «Яндекса», «Мокка» от Lamoda, «Долями» от Тинькофф Банка и «Ozon Рассрочка». Однако, по мнению Центрального Банка, оплата покупок долями — это займ только без заключения кредитного договора, что нарушает права потребителя.
Преимущества для магазинов-партнеров:
Лояльность к бренду. BNPL-сервисы — отличная альтернатива кредитам и займам. Если на сайте можно оплатить частями товар, покупатели будут возвращаться и оформлять новые заказы. Можно также рассчитывать на новых клиентов.
Увеличение конверсии в покупку. Многие клиенты переходят на сайт, но так и не делают покупку из-за высокой цены товара. По данным Baymard Institute, до 48% пользователей не покупают товар, так как их смущает итоговая сумма заказа с расходами на доставку.
Увеличение среднего чека. С BNPL-сервисами клиенты легче решаются на покупку дорогих вещей. О других способах повышения среднего чека в интернет-магазине читайте в нашей статье.
Привлечение молодых пользователей, готовых активно покупать товары, но не располагающих финансами.
Выгодная замена скидкам и акциям, так как интернет-магазины и маркетплейсы получают всю сумму за товар сразу. Комиссии BNPL-сервисам обходятся выгоднее.
В России BNPL-сервисы появились только в 2021 году и пока не очень популярны. Сегодня услугу оплаты частями предоставляют «Сплит» от «Яндекса», «Мокка» от Lamoda, «Долями» от Тинькофф Банка и «Ozon Рассрочка». Однако, по мнению Центрального Банка, оплата покупок долями — это займ только без заключения кредитного договора, что нарушает права потребителя.
Как вывести свой бренд на международный рынок?
Скачайте наш подробный авторский гайд и узнайте, как пошагово начать продавать товары онлайн в Европу и США.
Популярные международные сервисы оплаты частями
Разберем несколько популярных международных сервисов, которые предоставляют услугу оплаты частями.
Популярные международные сервисы оплаты частями
Разберем несколько популярных международных сервисов, которые предоставляют услугу оплаты частями.
Klarna
Klarna — международный BNPL-сервис, которым пользуются 150 млн активных клиентов. Он позволяет оплачивать товар 4 равными долями без процентов каждые две недели. Партнеры Klarna: Asos, Shopify, Stripe, Adobe и др.
Заказы оформляются через сайт или мобильный софт платформы. Пользователю необходимо определиться с магазином, выбрать товары, создать виртуальную карту и через нее внести первый платеж. Платформа привлекательна для клиентов бонусами. На ней действует выгодная программа лояльности и регулярно предлагаются скидки.
Klarna
Klarna — международный BNPL-сервис, которым пользуются 150 млн активных клиентов. Он позволяет оплачивать товар 4 равными долями без процентов каждые две недели. Партнеры Klarna: Asos, Shopify, Stripe, Adobe и др.
Заказы оформляются через сайт или мобильный софт платформы. Пользователю необходимо определиться с магазином, выбрать товары, создать виртуальную карту и через нее внести первый платеж. Платформа привлекательна для клиентов бонусами. На ней действует выгодная программа лояльности и регулярно предлагаются скидки.
Affirm
Affirm — американский сервис, насчитывающий 12,7 млн покупателей. Он дает возможность приобрести товары с оплатой частями без процентов. Одно из его главных достоинств в том, что покупатель может сам выбрать срок возврата денег.
Взаимодействие с сервисом происходит через сайт или мобильный софт. Предварительно оформляется виртуальная карта, через которую и выполняется расчет. Предлагается 2 варианта оплаты: 4 раза в 2 недели или раз в месяц.
Платформа сотрудничает с десятками магазинов, которые предлагают одежду, электронику, бытовую технику и другие товары, например с Walmart.
Affirm
Affirm — американский сервис, насчитывающий 12,7 млн покупателей. Он дает возможность приобрести товары с оплатой частями без процентов. Одно из его главных достоинств в том, что покупатель может сам выбрать срок возврата денег.
Взаимодействие с сервисом происходит через сайт или мобильный софт. Предварительно оформляется виртуальная карта, через которую и выполняется расчет. Предлагается 2 варианта оплаты: 4 раза в 2 недели или раз в месяц.
Платформа сотрудничает с десятками магазинов, которые предлагают одежду, электронику, бытовую технику и другие товары, например с Walmart.
Zip (QuadPay)
Zip (QuadPay) — австралийский финтех-сервис, который позволяет делать покупки на сумму от $350 до $1000 с оплатой частями в течение 3 месяцев. При желании потребитель может создать отдельный аккаунт для более крупных покупок. Компания сотрудничает с сотнями магазинов, среди которых eBay, Apple и многие другие.
Для пользования платформой необходимо зарегистрироваться на ее официальном сайте. Платить можно раз в неделю, раз в две недели или ежемесячно.
Zip (QuadPay)
Zip (QuadPay) — австралийский финтех-сервис, который позволяет делать покупки на сумму от $350 до $1000 с оплатой частями в течение 3 месяцев. При желании потребитель может создать отдельный аккаунт для более крупных покупок. Компания сотрудничает с сотнями магазинов, среди которых eBay, Apple и многие другие.
Для пользования платформой необходимо зарегистрироваться на ее официальном сайте. Платить можно раз в неделю, раз в две недели или ежемесячно.
Sezzle
Sezzle — американский BNPL-сервис. Он позволяет покупать товары с оплатой заказа частями на сайте или в приложении. При использовании последнего предоставляются эксклюзивные скидки. Необходима регистрация. Проценты и комиссия не взимаются. Заказ можно разделить на 4 платежа и оплачивать его в течение 6 недель. У Sezzle около 47 000 магазинов-партнеров, среди которых Shopify, WooCommerce, Wix и др.
Sezzle
Sezzle — американский BNPL-сервис. Он позволяет покупать товары с оплатой заказа частями на сайте или в приложении. При использовании последнего предоставляются эксклюзивные скидки. Необходима регистрация. Проценты и комиссия не взимаются. Заказ можно разделить на 4 платежа и оплачивать его в течение 6 недель. У Sezzle около 47 000 магазинов-партнеров, среди которых Shopify, WooCommerce, Wix и др.
Afterpay
Afterpay — финтех-компания из Австралии с более чем 14 млн пользователей. С помощью услуги оплаты частями от этого сервиса можно заказать широкий спектр товаров: одежду, автомобильные аксессуары, детские товары и даже продукты питания.
Покупатель регистрируется на ресурсе Afterpay или в приложении сервиса, выбирает магазин, добавляет товары и оформляет заказ. Платить можно 4 равными частями. Остаток необходимо погасить в течение 6 недель.
Лимит по стоимости товаров начинается примерно с $600 и постепенно увеличиваются только при своевременных платежах.
Afterpay
Afterpay — финтех-компания из Австралии с более чем 14 млн пользователей. С помощью услуги оплаты частями от этого сервиса можно заказать широкий спектр товаров: одежду, автомобильные аксессуары, детские товары и даже продукты питания.
Покупатель регистрируется на ресурсе Afterpay или в приложении сервиса, выбирает магазин, добавляет товары и оформляет заказ. Платить можно 4 равными частями. Остаток необходимо погасить в течение 6 недель.
Лимит по стоимости товаров начинается примерно с $600 и постепенно увеличиваются только при своевременных платежах.
PayPal Pay in 4
PayPal Pay in 4 — BNPL-сервис от популярной платежной системы PayPal. Он предлагает купить товары стоимостью от $30 до $1500 с оплатой в 4 части раз в 2 недели. Проценты и комиссии не взимаются. Также покупателям доступна ежемесячная оплата сроком до 2 лет. С ее помощью можно приобрести товары от $199 до $10 000, однако может взиматься комиссия до 29,99%.
Существуют и другие BNPL-сервисы: Splitit, Uplift, Sunbit, Laybuy, Paidy.
PayPal Pay in 4
PayPal Pay in 4 — BNPL-сервис от популярной платежной системы PayPal. Он предлагает купить товары стоимостью от $30 до $1500 с оплатой в 4 части раз в 2 недели. Проценты и комиссии не взимаются. Также покупателям доступна ежемесячная оплата сроком до 2 лет. С ее помощью можно приобрести товары от $199 до $10 000, однако может взиматься комиссия до 29,99%.
Существуют и другие BNPL-сервисы: Splitit, Uplift, Sunbit, Laybuy, Paidy.
Стоит ли пользоваться BNPL-сервисами
По оценке Grand View Research, объем рынка BNPL-сервисов будет расти на 22,4% ежегодно в ближайшие пять лет. Это связано как с увеличением стоимости жизни, так и с развитием электронной коммерции.
BNPL-сервисы делают дорогостоящие товары более доступными для широкой аудитории. Однако потребителям важно помнить о комиссиях и штрафах в случае просрочки платежей и внимательно читать пользовательское соглашение. Для бизнеса BNPL-сервисы увеличивают конверсию в покупку, но в 2023 году возможен более жесткий контроль со стороны регуляторов. Если вы задумываетесь о том, какую платежную систему подключить к вашему сайту, рекомендуем рассмотреть перечисленные выше варианты.
Для работы с большинством из перечисленных сервисов оплаты частями требуется зарубежное юридическое лицо. Если вы хотите начать использовать международные платежные сервисы, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей «Регистрация компании за рубежом для приема онлайн-платежей».
Стоит ли пользоваться BNPL-сервисами
По оценке Grand View Research, объем рынка BNPL-сервисов будет расти на 22,4% ежегодно в ближайшие пять лет. Это связано как с увеличением стоимости жизни, так и с развитием электронной коммерции.
BNPL-сервисы делают дорогостоящие товары более доступными для широкой аудитории. Однако потребителям важно помнить о комиссиях и штрафах в случае просрочки платежей и внимательно читать пользовательское соглашение. Для бизнеса BNPL-сервисы увеличивают конверсию в покупку, но в 2023 году возможен более жесткий контроль со стороны регуляторов. Если вы задумываетесь о том, какую платежную систему подключить к вашему сайту, рекомендуем рассмотреть перечисленные выше варианты.
Для работы с большинством из перечисленных сервисов оплаты частями требуется зарубежное юридическое лицо. Если вы хотите начать использовать международные платежные сервисы, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей «Регистрация компании за рубежом для приема онлайн-платежей».
Больше контента в Telegram
Заходите в наш Telegram-канал @ecomtoday, в котором мы каждый день делимся полезными статьями и новостями сферы eCommerce как в России, так и за рубежом.
Больше контента в Telegram
Заходите в наш Telegram-канал @ecomtoday, в котором мы каждый день делимся полезными статьями и новостями сферы eCommerce как в России, так и за рубежом.
Введите интересующий вас вопрос, название услуги или статьи.
Полезные ссылки
ru.ecomlife.pro/services – дропшиппинг-бизнес, разработка и аудит интернет-магазинов на платформе Shopify, регистрация компании за рубежом и другие услуги.
@shopifypro – cамое быстрорастущее сообщество о Ecommerce и Dropshipping.
@ecomtoday – информационный канал со статьями и актуальными новостями об электронной коммерции.
ИЩеТЕ УНИКАЛЬНЫЙ КОНТЕНТ?
Подпишитесь на нашу авторскую еженедельную рассылку эксклюзивных материалов на тему электронной коммерции!
В нашем Ecommerce Community мы объединяем всех тех, кто интересуется продажей товаров в интернете с помощью платформы Shopify, а также стремится расширять свой кругозор в этой сфере.